10月（yuè）下（xià）旬，早报对“婚姻法新的司法（fǎ）解释出台（tái）后，保险（xiǎn）业出（chū）现女性投（tóu）保风潮”进（jìn）行了报道。由于不少人认为婚姻法新司法解释（shì）让女性在婚姻（yīn）中的权益“被弱化（huà）”，市场上女性为自（zì）己寻求保（bǎo）障（zhàng）的（de）增加（jiā）了。最近，更有消（xiāo）息传来，市面上出现了被保（bǎo）险人和受（shòu）益人都明确约定须为女性的险种，且这（zhè）一险种还强（qiáng）调（diào）婚姻越久保单现（xiàn）金价值越（yuè）多（duō）。不过，记者调查本地（dì）保险市场了解到，目前泉州（zhōu）并没有这（zhè）类险（xiǎn）种销（xiāo）售（shòu）。有业内人士（shì）认为，这不过是一种销售（shòu）手段而已

在婚姻法新的司法解释（shì）出台后（hòu），国内（nèi）某（mǒu）保险公司推出（chū）了一（yī）款专属的女性（xìng）婚姻保险。记者在网上保险超市找到这（zhè）一险种，从保险条款中可以看（kàn）出，这款（kuǎn）所（suǒ）谓“婚姻爱情险”其实是由一款分红型（xíng）年金保险附（fù）加（jiā）了女性重大（dà）疾病保险的打包（bāo）产品。只是这款保险规定，只有已婚女性才能（néng）做被保险人、生存利益仅（jǐn）给（gěi）女性等（děng）特殊安排，即生存金、满期（qī）金、红利等保单（dān）有效时的利益全部约（yuē）定归属（shǔ）女性。

　　据悉（xī），这款保险规定，以后万（wàn）一（yī）退保，退保现（xiàn）金价值权（quán）益约定归属（shǔ）女性被保险人（rén），也就（jiù）是说万（wàn）一婚变导致退保，退保金（jīn）不再作为夫（fū）妻共同财产分割，而只能归（guī）属女性。而如果婚（hūn）姻存续期越长，保单的现金价值越多。

　　更多是种噱头

　　记（jì）者从泉州保（bǎo）险业（yè）了解到（dào），目前（qián）这款产品并没有在泉（quán）销售（shòu）。记者联（lián）系到网上所说的设计这款产品的保（bǎo）险公司（sī）的泉州分公司，有关人士（shì）告（gào）知，目前并没（méi）有听（tīng）说过（guò）这（zhè）样的产品。“无（wú）论是销售部门还（hái）是客服部门（mén），都（dōu）还没有接（jiē）到这一险种的说明，不清楚具体的条款。”该公（gōng）司工作人员说。

　　“这其（qí）实是（shì）一（yī）种（zhǒng）销售手段，更经常地和一些（xiē）险种(如分红险、万（wàn）能（néng）险（xiǎn）、投连险等)一起联合，突出女性的受益（yì）人地（dì）位，并不能（néng）够起到保障婚姻的作用。”一（yī）位保险专（zhuān）业人士分析（xī）说，保险业更经常针对女性的产品是健康险（xiǎn），会有专门针对女性常患疾病（bìng）的险种推出。“在具（jù）体销售时，会把（bǎ）一（yī）些长期类的险种，重（chóng）点推荐（jiàn）给女性，像养（yǎng）老、分红这类险种都经常（cháng）结合女性利益一起分析，并不是独特（tè）的（de）创新。”

　　多位保险业人士认为，在（zài）婚姻法新的司法（fǎ）解释（shì）出（chū）台（tái）后，这款（kuǎn）“婚（hūn）姻（yīn）爱情保险”只（zhī）是打出了容易引人（rén）关注的概念，不过是为销售制造噱（xué）头。“将（jiāng）权益（yì）归属约定为女（nǚ）性（xìng）被保险人，只是正好吻（wěn）合了《婚姻法》新司法解释出台后人们的心理预期。”资深（shēn）保险人（rén）士（shì）陈先（xiān）生说。

　　不同（tóng）年（nián）龄，女性应侧重不同保障（zhàng）

　　对于女性来（lái）说，购买保险的意（yì）义应（yīng）更侧重（chóng）于（yú）保（bǎo）障。据（jù）统计，当代女（nǚ）性的平均（jun1）寿命一般会比男性（xìng）长（zhǎng）5-8岁，这意味着她（tā）们（men）在养（yǎng）老和医疗方面将承（chéng）受更多的风险；而（ér）女性所具有（yǒu）的独特（tè）生理功能，决定了女（nǚ）性在（zài）罹患重（chóng）疾方面的几率要（yào）大于男性，随着（zhe）社（shè）会竞争日益激（jī）烈（liè）及环（huán）境日趋恶化（huà），女性的亚健康现象凸（tū）显。有关专家提醒，女性投（tóu）保可按年（nián）龄段（duàn）各有侧重。

　　●18~25岁：健康险+意外险

　　这一（yī）阶段的女（nǚ）性往（wǎng）往（wǎng）处于单身（shēn）阶段，而（ér）且，个人事（shì）业（yè）也（yě）是刚刚起（qǐ）步（bù），收入较少且不稳定，关注事项也很广泛，如进（jìn）修、旅游、未来（lái）结婚的经费等（děng）。此阶段（duàn）应多以保（bǎo）障自己为前（qián）提，建（jiàn）议可选择纯保障型的健康（kāng）类和意外类的（de）保险（xiǎn）。

　　●26~35岁：增加健康（kāng）保障

　　这一阶段的女性通常已有稳定的工（gōng）作收入，对生（shēng）活（huó）有着长（zhǎng）远的（de）规（guī）划，此时，可以结合另一半的经济状况（kuàng），从家庭健康、子女教育和退休（xiū）养老三（sān）方面（miàn）综合考（kǎo）虑。一（yī）般（bān）而（ér）言，此阶段的（de）女性除（chú）了应该更加注重健康保障以外，也需要开始考虑养老和投资类产品。

　　●35岁以上：规划养老（lǎo）和资（zī）产保值增值

　　此阶段（duàn）的女性责任更重，其保险需（xū）求逐（zhú）渐（jiàn）与男性趋同，基本的（de）意（yì）外险（xiǎn）、定（dìng）期寿险，以及重大疾病（bìng）保障都是必不可（kě）少的。除此之外，还（hái）需要（yào）重点考虑养（yǎng）老计划和资产保值增值。

　　离婚后，保单怎么处理（lǐ）？

　　很（hěn）多夫妻的（de）保险多是在婚后购买，并且一（yī）方是投保人，另（lìng）一方是被保险（xiǎn）人。这种情况一旦（dàn）离婚了，怎么办呢？据了解（jiě），如（rú）果是夫妻共同（tóng）缴费，一旦离婚时（shí）出（chū）现财产纠纷（fēn），按照以往（wǎng）法院（yuàn）判例，可分三种（zhǒng）情况：分别判（pàn）决为夫妻一方所有；保（bǎo）单退（tuì）保并按共（gòng）同收入计算一人一半（bàn）；经被保险（xiǎn）人同意变更受益人。如何处理（lǐ）才（cái）不会人财两失呢（ne）？记（jì）者采访了中国（guó）人寿泉州（zhōu）分公司的资深（shēn）从业人（rén）士（shì）赖小（xiǎo）姐。

　　赖（lài）小姐说，一般（bān）像夫妻双方互（hù）为投（tóu）保人（rén）、被保险人及受益人（rén）的（de），一旦婚姻关系解除，除（chú）非投保人明确表示要让保单终止，不然（rán）被保险人是可以自己续交（jiāo）保（bǎo）费，使保（bǎo）单继续有效。如果双方都同意保单终止，那就（jiù）只能选择退（tuì）保。“不过大部分长期保险若（ruò）在（zài）缴费期内（nèi）退保，消费者（zhě）只能退回账户的现金（jīn）价值而非（fēi）所交保费，提前（qián）退保会因此遭受不（bú）必要的损失。”

　　“其（qí）实最简单的办法就是变更受益（yì）人。”赖小姐说，如果客户不希望前夫(妻)继续作为（wéi）自己保单的受益（yì）人，可在离婚后（hòu）及时到保险公司进行变更（gèng）受益人的操作，比如将（jiāng）受益人变更为（wéi）其子女或（huò）父（fù）母（mǔ）。但如（rú）果保单（dān）的（de）投保人和被保险（xiǎn）人不到保（bǎo）险（xiǎn）公司进行受益人的（de）变更（gèng），那么原受益人（rén）仍生效。